上海注冊(cè)公司容易了，為什么銀行戶卻變難了？
| 容易了，為什么銀行戶卻變難了？有些人會(huì)有疑惑：我們找銀行戶，那就相當(dāng)于銀行的客戶，為什么銀行戶還那么難? 我們先來(lái)看看下面案例： 廣東 中國(guó)工商銀行廣東省分行存在“對(duì)企銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測(cè)不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控”等問(wèn)題。 被處以警告并罰款及沒(méi)收違法所得合計(jì)7,059,1.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬(wàn)元。 同時(shí)，中國(guó)工商銀行廣州市分行9個(gè)點(diǎn)被暫停辦理企銀行結(jié)算賬戶立務(wù)6個(gè)月，并限期整改。 杭州 杭州中心支行通報(bào)了電信絡(luò)新型違法犯罪涉案企銀行賬戶倒查及問(wèn)責(zé)情況： 暫停4家銀行點(diǎn)3個(gè)月的新立單位銀行賬戶務(wù)，暫停18家銀行點(diǎn)1個(gè)月的新立單位銀行賬戶務(wù)。 責(zé)令嚴(yán)肅追究戶點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)戶審核、非柜面務(wù)管理、交易監(jiān)測(cè)、對(duì)賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。 上海 上海警方出動(dòng)300余名警力，展“拔釘五號(hào)” 涉電信絡(luò)詐騙犯罪銀行對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)專(zhuān)案展收行動(dòng)。 行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國(guó)家機(jī)關(guān)、企印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對(duì)公賬戶和資料328套。 通過(guò)上述案例，不難理解為什么戶會(huì)越來(lái)越難了吧。 銀行戶“難”在哪? 1、銀行約號(hào)難 正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位戶數(shù)就少，造成了戶約號(hào)難。 2、戶手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng) 去過(guò)銀行戶的財(cái)務(wù)們都知道，戶時(shí)間特別長(zhǎng)，不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。 3、戶需要上門(mén)檢查拍照 之前銀行戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。 但，現(xiàn)在銀行戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企的辦公地，防止利用虛假地址戶。 4、戶前后排查嚴(yán) 銀行也會(huì)加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?主要核實(shí)、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)務(wù)、企法人等信息是否真實(shí)。 所以，企法人或代理人要時(shí)刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無(wú)法戶或凍結(jié)賬戶。 提醒大家注意?。?！這10種行為，銀行會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控！ 1、經(jīng)營(yíng)地址為托管地址 有些地區(qū)為了引進(jìn)招商，允許沒(méi)有辦公地點(diǎn)的創(chuàng)者，先使用虛擬的托管地址注冊(cè)。注意了!如果長(zhǎng)期使用托管地址，將會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控。 2、注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所 《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實(shí)對(duì)公賬戶戶的每項(xiàng)信息，特別是對(duì)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行不得為其立賬戶。 3、一名多戶;一址多照;注冊(cè)資本很低，均未實(shí)繳 同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址，注冊(cè)多家公司，且注冊(cè)資本都不高，注均未實(shí)繳。 雖然沒(méi)有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊(cè)多家公司，但同一自然人立多家公司，公司又申請(qǐng)多個(gè)對(duì)公賬戶，這將是銀行重點(diǎn)排查對(duì)象。 4、同一個(gè)公司集中立多個(gè)賬戶 公司戶集中在同一時(shí)間段，且在同一地區(qū)各家銀行立多個(gè)對(duì)公賬戶。 5、企法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地戶口，且長(zhǎng)期不在此地居住 企法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶口，無(wú)居住證、無(wú)社保等。 6、企法人年齡明顯偏大或偏小 現(xiàn)在很多企老板都不愿自己當(dāng)法人，找人掛名(一般會(huì)找年齡偏大的人)，認(rèn)為這樣做，即使公司有問(wèn)題也與自己無(wú)關(guān)。我只能說(shuō)，這樣想,你就大錯(cuò)特錯(cuò)了，對(duì)于此種情況銀行會(huì)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。 7、單位失聯(lián)，無(wú)法聯(lián)系 賬戶異常或常規(guī)排查時(shí)，無(wú)法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。 8、資金交易異常 頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易;存在可疑交易;銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、等不相符。 如：企長(zhǎng)期零申報(bào)、無(wú)務(wù)，卻每月搞出上百萬(wàn)的銀行流水。 9、長(zhǎng)期不對(duì)賬;對(duì)賬不符;不配合對(duì)賬 《企銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企客戶的賬務(wù)核對(duì)機(jī)制，對(duì)賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企超過(guò)對(duì)賬時(shí)間未回復(fù)、對(duì)賬結(jié)果不一致或不配合對(duì)賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。 10、公司被列入“嚴(yán)重違法失信企名單” 根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企嚴(yán)重違法，須在3個(gè)月內(nèi)暫停該企相關(guān)務(wù)。 |
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