個人貸款管理暫行辦法

第一條，為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條，中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營個人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。

第三條，本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

第四條，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條，貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。

第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第七條，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條，個人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。

第九條，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

貸款是什么

貸款又稱電子借條信用貸款，是一種借方向貸方借取一定數(shù)量金額的資產(chǎn)，并按照規(guī)定償還利息的一種行為。

貸款是銀行或者其他合乎國家法律條文規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)按一定的利率和條件向借款人借出貨幣資金的信用活動。廣義的貸款說的是貼現(xiàn)、貸款、透支等出貸資金。銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)會通過貸款的方式將義務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)集中的貨幣資金出借給有需要的借款人，同時滿足了社會補(bǔ)充資金的需要，這樣就使得社會擴(kuò)大了再生產(chǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與此同時，銀行也可以因?yàn)榇祟惢顒荧@得一定貸款利潤收入，從而增加銀行或機(jī)構(gòu)自身的積累。貸款的根本原則是三性原則，分別是：安全性、流動性和效益性。

1、商業(yè)銀行面臨的最首要的問題就是安全性；

2、流動性指的是能按預(yù)期時限迅速地出借貸款，或是回收貸款；

3、效益性是每個金融機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。